Purchase work
ФІНАНСОВИЙ МОНІТОРИНГ МЕХАНІЗМУ РЕАЛІЗАЦІЇ КРЕДИТНИХ ВІДНОСИН З КЛІЄНТАМИ БАНКУ
ЗМІСТ
ВСТУП…………………………………………………………………………..
РОЗДІЛ 1. ТЕОРЕТИЧНІ ОСНОВИ ФІНАНСОВОГО МОНІТОРИНГУ МЕХАНІЗМУ РЕАЛІЗАЦІЇ КРЕДИТНИХ ВІДНОСИН З КЛІЄНТАМИ……..
1.1. Сутність, значення та складові системи фінансового моніторингу банку.
1.2. Ризики використання банку для відминання коштів пов’язаних з його кредитною діяльністю…………………………………………………………….
1.3.Методи та моделі оцінки ризиків в контексті кредитної діяльності банку………………………………………………………………………………..
РОЗДІЛ 2. ФІНАНСОВИЙ МОНІТОРИНГ МЕХАНІЗМУ РЕАЛІЗАЦІЇ КРЕДИТНИХ ВІДНОСИН З КЛІЄНТАМИ АТ «БАНКУ «ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ» ………….
2.1. Загальна характеристика філії "Полтавське РУ" АТ "Банк" Фінанси та Кредит"……………………………………………………………………………
2.2. Оцінка та управління кредитним ризиком банку філії "Полтавське РУ" АТ "Банк" Фінанси та Кредит"……………………
2.3. Аналіз фінансового моніторингу механізму реалізації кредитних відносин з клієнтами банку……………
РОЗДІЛ 3. ПРОБЛЕМИ ТА ШЛЯХИ УДОСКОНАЛЕННЯ ФІНАНСОВОГО МОНІТОРИНГУ АТ «БАНКУ «ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ»....
3.1. Проблеми фінансового моніторингу банкув процесі кредитування…..…
3.2.Напрямки удосконалення фінансового моніторингу механізм реалізації кредитних відносин з клієнтами………
3.3. Зарубіжний досвід фінансового моніторингу механізму реалізації кредитних відносин з клієнтам банку та впровадження його у вітчизняну банківську систему…
РОЗДІЛ 4. ОХОРОНА ПРАЦІ ТА БЕЗПЕКА В НАДЗВИЧАЙНИХ СИТУАЦІЯХ
4.1 Аналіз умов праці на робочому місці банківського працівника.............. 88
4.2 Пожежна безпека приміщення………………………………………………
ВИСНОВКИ .
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ.. .
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ
- Методичні вказівки з інспектування банків «Система оцінки ризиків» схвалені постановою Правління Національного банку України 15.03.2004 №104 [Електронний ресурс]: Режим доступу:
http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/v0104500-04
- Методичні рекомендації щодо організації та функціонування систем ризик-менеджменту в банках України, затверджені постановою Правління Національного банку України від 02.08.2004 № 361
- Інструкція про порядок регулювання діяльності Банків в Україні, затверджена Постановою Правління Національного Банку України від 28.08.2001 № 368
- Про банки і банківську діяльність [Електронний ресурс] : Закон України від 07.12.2000 №2121-ІІІ – Режим доступу :
http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/2121-14
- Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні [Електронний ресурс]: Закон Ураїни від 28.28.1999 № 40 - Режим доступу: http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/996-14
- Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму: Закон України (за станом від 28.11.2002 № 249-IV) . - [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://zakon1.rada.gov.ua/laws/show/249-15
- Про затвердження Критеріїв ризику легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму [Електронний ресурс]:Наказ ДКФМУ від 03.08.2010 № 126 – Режим доступу
http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/z0909-10
- Про затвердження Положення про порядок формування та використання банками України резервів для відшкодування можливих втрат за активними банківськими операціями [Електронний ресурс]: Постанова Правління НБУ від 25.01.2012 р. № 23 / НБУ. – Режим доступу
http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/z0231-12
- Про затвердження Положення про здійснення банками фінансового моніторингу [Електронний ресурс]: постанова Правління Національного Банку України від 14 трав. 2003 р. № 189 Режим доступу:
http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/z0381-03
- Про охорону праці [Електронний ресурс] : Закон України № 2694-XII від 14.10.1992р. зі змінами та доповненнями (редакція від 18.11.2012р.) - Режим доступу : http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/2694-12
- Методичні вказівки з інспектування банків "Система оцінки ризиків" схвалених постановою Правління Національного банку України від 15.03.2004 № 104 [Електронний ресурс]. – Режим доступу :
http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/v0104500-04
- Національний класифікатор України : ДК 009:2005. – [Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://zakon.nau.ua/doc/?uid=1041.14852.0
- Офіційний сайт Асоціації українських банків. [Електронний ресурс]. Режим доступу: з http://www.aub.com.ua
- Офіційний сайт АТ «Банк «Фінанси та Кредит» [Електронний ресурс]: Режим доступу: http://www.fcbank.com.ua/
- Офіційний сайт Державної іпотечної установи. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.ipoteka.gov.ua.
- Офіційний сайт НБУ [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=123614.
- Офіційний сайт Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку [Електронний ресурс]. Режим доступу:
http://www.nssmc.gov.ua/activities/finmonitoring
- Річний звіт за 2011 рік : офіційний сайт АТ «Банк «Фінанси та Кредит» [Електрoнний ресурс] – Режим дoступу : http://www.fcbank.com.ua/ru/reporting_annual/download/14/?f=file_
- Річний звіт за 2012 рік : офіційний сайт АТ «Банк «Фінанси та Кредит» [Електрoнний ресурс] – Режим дoступу : http://www.fcbank.com.ua/ru/reporting_annual/download/14/?f=file_
- Річний звіт за 2013 рік: офіційний сайт АТ «Банк «Фінанси та Кредит» [Електрoнний ресурс] – Режим дoступу : http://www.fcbank.com.ua/ru/reporting_annual/download/14/?f=file
- Єпіфанов А. О., Управління ризиками банків [Текст] : монографія у 2 томах. Т. 1: Управління ризиками базових банківських операцій / А. О. Єпіфанов, Т. А. Васильєва, С. М. Козьменко та ін.] / за ред. д-ра екон. наук, проф. А. О. Єпіфанова і д-ра екон. наук, проф. Т. А. Васильєвої. – Суми : ДВНЗ “УАБС НБУ”, 2012. – 283 с.
- Consumer Affairs: European Parliament to vote on Consumer Credit Directive (Wednesday 16th January 2013). [Electronic resource]. – Mode of access http://www.europa.eu.
- Андрушків Т.В. Проблеми оцінки кредитоспроможності позичальників в управлінні кредитним ризиком банку [Текст] / Т.В. Андрушків // Актуальні питання теорії і практики банківської діяльності. – 2008. - № 2(15). – С. 113-118.
- Барановський О.І. "Відмивання" грошей: сутність та шляхи запобігання [Текст] / О. І. Барановський. – Х. : Вид-во "Форт", 2003. – 472 с.
- Бережний О.М. Оцінка та управління ризиком використання послуг для легалізації кримінальних доходів або фінансування тероризму в комерційному банку [Текст] : монографія / за заг. ред. О. М. Бережного ; [С.О. Дмитров, О.В. Меренкова, Т.А. Медвідь, О.М. Ващенко]. – Суми : ДВНЗ “УАБС НБУ”, 2010. – 114 с.
- Версаль Н.І., Олексієнко С.М. Кредитні ризики як важлива складова ризиків у банківській діяльності // Фінанси України. – 2002. – № 8. – С. 86-95.
- Верхуша Н. П. Інструментарій оцінки кредитного ризику банку / Н.П. Верхуша // Вісник Української академії банківської справи. – 2010. – № 2. – С. 85-90.
- Герасимович А.М. Аналіз банківської діяльності [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://studentbooks.com.ua/content/view/292/54/1/2/
- Гуржій С. Г. Боротьба з відмиванням коштів: правовий, організаційний та практичний аспекти: навч. посібник / С. Г. Гуржій, О. Л. Копиленко, Я. В. Янушевич [та ін.]; за ред. М. Я. Азарова. – К. : Парлам. вид-во, 2005. – 216
- Говоруха С. Підходи до визначення поняття «кредитного портфеля» та аналіз його характеристик / С. Говоруха // Вісник Львівського університету. – 2008. – № 39. – С. 125–1272
- Джулай В. Удосконалення механізму фінансового моніторингу в банківській системі України / В. Джулай // Вісник КНТЕУ. - 2008. - № 4. - с.118-124
- Дзюблюк О.В. Механізм забезпечення якості кредитного портфеля й управління кредитним ризиком банку в період кризових явищ в економіці / Примостка Л.О. Фінансовий менеджмент банку [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://library.if.ua/book/ 92/6377.html
- Дмитров С.О., Меренкова О.В.,Левченко Л.Г., Медвідь Т.А. Моделювання оцінки ризиків використання банків з метою легалізації кри- мінальних доходів або фінансування тероризму : Під заг. ред. Бережного О.М. — К., 2008. — 83 с.
- Дмитров С. О. :Фінансовий моніторинг в банку: навчальний посібник / [С. О. Дмитров, В. В. Коваленко, А. В. Єжов, О. М. Бережний]. – Суми: Університетська книга, 2008. – 336 с.
- Зіміна О. В. Моніторинг у процесі кредитування [Електроний ресурс] – Режим доступу:
http://dspace.uabs.edu.ua/bitstream/123456789/5864/1/22.pdf
- Зубок, М. І. Безпека банківської діяльності : підручник / М. І. Зубок, С. М. Яременко. ― К. : КНЕУ, 2012. ― 477
- Зубок М. І., Рубцов В.С., Яременко С. М., Гусаров В.Г., Чернов: Економічна безпека суб’єктів підприємництва: навчальний посібник. – К.: 2012 – 226 с.
- Коваленко В. В. Фінансовий моніторинг банків: навч. посіб. / В. В. Коваленко. – Суми: Видавничо-виробниче підприємство “Мрія-1”, 2005. - 120 с.
- Коваленко, В. О. Управління виробничими економічними системами з використанням фінансового моніторингу [Текст] : автореф. дис. на здобут. наук. ступ. кан. екон. наук : спец. 08.00.03 /В. О. Коваленко ; Харків. держ. економ. ун–т. — Х., 1996. — 16 с.
- Кокосова Т.Д. Центральний банк і грошово-кредитна політика Навч. посіб./За ред. Кокосової Т.Д, Папаїки О.О. - К.: Центр учбової літератури, 2011. - 328 с.
- Іванілов О.С. Іпотечне кредитування у країнах Західної Європи, США та України / О.С. Іванілов, М.В. Тітенкова // Фінанси України : журнал. – 2007. – № 4. – С. 28-35.
- Обговорення проблем сучасного споживчого кредитування // Матеріали круглого столу. [Електронний ресурс]. – Доступний з http://www.poglyad.com
- Островська Н. Л. Теоретичні та практичні аспекти організації моніторингу кредитної політики в банку [Текст] / Н. Л. Островська // Ефективна економіка. -2013. - №6
- Прийдун Л. Оцінка зарубіжного досвіду мінімізації рівня проблемної заборгованості у кредитних операціях банків / Л. Прийдун // Українська наука: минуле, сучасне, майбутнє. – 2011. – № 16. – С. 201 – 209.
- Примостка Л. О. Управління банківськими ризиками [Текст] : навчальний посібник / Л. О. Примостка ; Мін-во освіти і науки України, КНЕУ. – К. : КНЕУ, 2007. – 600 с.
- Прo oхoрoну праці у АТ «Банк «Фінанси та Ктедит» [Текст] : пoстанoва Правління банку від 23.05. 2010 № 2010/3.
- Програма оцінки та управління ризиками легалізації кримінальних доходів/фінансування тероризму в АТ «Банк «Фінанси та Кредит»
- Рогожнікова Н.В. Концептуальні підходи до моніторингу як форми спостереження за процесом споживчого кредитування в комерційному банку / Н.В. Ро-гожнікова // Вісник Університету банківської справи Національного Банку Украї-ни. – 2010. – № 3 (9). – С. 191–192.
- Рясних Є.Г. Система управління кредитним портфелем у комерційному банку / Є.Г. Рясних, А.А. Пономарьов, М.О. Микитин // Вісник Хмельницького національного університету. – 2011. – № 2. – С. 146–149.
- Спірідонова І.Л. Кредитний ризик-менеджмент для економіки, що розвивається у Центральній та Східній Європі / І.Л. Спірідонова, Д.І. Ільков. [Електронний ресурс]. – Доступний з http://www.rusnauka.com.
- Худокормова М. І. Управління ризиками легалізації злочинних доходів як новітня вимога світової спільноти / М. І. Худокормова // Актуальні проблеми економіки : Науковий екон. журнал . – 06/2011 . – N6 . – С. 226-232.
- Фитуни, Л. Л. Финансовый мониторинг [Текст] : [учебн.-метод. пособ.] / Л. Л. Фитуни ; под. ред. А. Т. Никитина, С. А. Степанова. — М. : Изд–во МНЭПУ, 2002. — 552 с.
#: 4193
Type: Master's work
Number of pages: 96
Subject: Banking
Font size: 14
Language: Ukrainian
Line spacing: 1.5
Department: Фінансів
Number of notes: 52
Work uniqueness: 80%
Number of bibliography sources: 52
ВСТУП
Глобалізація сучасного економічного простору ставить на перше місце вирішення проблеми легалізації кримінальних доходів та фінансування тероризму. Одним із напрямів вирішення цієї проблеми стає запровадження системи фінансового моніторингу на міжнародному рівні, на рівні держави, а також на рівні окремих економічних суб’єктів. Фінансовий моніторинг здійснюється на всіх рівнях, проте якість його проведення потребує постійного вдосконалення.
Незважаючи на наявність досліджень щодо ролі кредитної політики у загальній діяльності банку, досвід реалізації процесу моніторингу кредитної політики банків та його поступово зростаюча роль у загальному ризик-менеджменті є практично не дослідженими в сучасній українській економічній літературі. Це все актуалізує необхідність теоретичного та практичного дослідження проблем моніторингу кредитної політики банку. Методологічною основою дослідження проблеми розробки кредитної політики банку є наукові праці вітчизняних і зарубіжних науковців, таких, як: У.В.Владичин, О.Т.Євтух Е.Ф. Жуков, Г.Г. Коробова, Л.Н. Красавіна та інші. Проте, незважаючи на глибину наукових досліджень у цій сфері, наявні розробки і рекомендації не дають цілісного уявлення про природу моніторингу кредитної політики, впливу його результатів на вибір шляхів реалізації кредитної стратегії банку. Відповідно, це обумовлює актуальність розуміння моніторингу кредитної політики в загальній структурі кредитного моніторингу банку в процесі проведення кредитної діяльності.
Метою дослідження аналіз теоретичних і практичных аспектів фінансового моніторингу кредитних відносин банку та внесення пропозицій щодо вдосконалення проведення фінансового моніторингу в банку.
Для досягнення поставленої мети сформульовані наступні завдання:
- з’ясувати сутність, значення та складові системи фінансового моніторингу банку;
- дослідити ризики використання банку для відминання коштів пов’язаних з його кредитною діяльністю;
- визначити методи та моделі оцінки ризиків в контексті кредитної діяльності банку;
- ознайомитися із загальною характеристикою філії "Полтавське РУ" АТ "Банк" Фінанси та Кредит";
- дослідити управління кредитним ризиком банку філії "Полтавське РУ" АТ "Банк" Фінанси та Кредит";
- здійснити аналіз фінансового моніторингу механізму реалізації кредитних відносин з клієнтами банку;
- розглянути проблеми фінансового моніторингу банкув процесі кредиту-вання;
- узагальнити і запропонувати напрямки удосконалення фінансового моніторингу механізм реалізації кредитних відносин з клієнтами.
- дослідити зарубіжний досвід фінансового моніторингу механізму реалізації кредитних відносин з клієнтам банку та впровадження його у вітчизняну банківську систему
Об’єктом фінансовий моніторинг кредитних операцій банку. Базою дослідження виступає банк «Фінанси та кредит».
Предметом дослідження є фінансовий моніторинг механізму реалізації кредитних відносин банку.
При написанні даної курсової роботи було використано методи:
- реферування, що включив в себе збір та узагальнення інформації злітератури;
- метод аналізу (аналіз здійсненняфінансового моніторингу кредитних операцій банку).
- графічний метод було використано для наочності аналітичних даних .
Інформаційну базу дослідження становлять чинні законодавчі та нормативні акти, що регулюють діяльність банків; наукові праці вітчизняних та зарубіжних економістів; підручники, навчальні посібники, монографії та інші друковані видання; інформаційні джерела в мережі Інтернет; матеріали офіційного сайту Національного банку України та АТ «Банку «Фінанси та кредит».
Магістерська робота викладена на 111 сторінках друкованого тексту, ілюструється 16 рисунками і 11 таблицями та складається зі вступу, трьох розділів, висновків, списку використаних джерел із 75 найменувань і 16 додатків на 21 сторінках.