Кредитне забезпечення суб’єктів малого бізнесу: закордонний досвід

ВСТУП…………………………………………………………………………..3

РОЗДІЛ 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГІЧНІ ОСНОВИ КРЕДИТНОГО ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ СУБ’ЄКТІВ МАЛОГО БІЗНЕСУ…………………………….6

1.1.  Сутність, принципи та значення кредитного забезпечення суб’єктів малого бізнесу………………………………………………………………….……6

1.2. Механізм кредитування малого бізнесу………………………………..16

1.3. Особливості кредитного забезпечення суб’єктів молого підприємництва в розвинених країнах світу ……………………………………24

Висновки до розділу 1……………………………….………………………..29

РОЗДІЛ 2. АНАЛІЗ КРЕДИТНОГО ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ СУБ’ЄКТІВ МАЛОГО БІЗНЕСУ…………………………………………………………..……31

2.1. Оцінка кредитного забезпечення розвитку вітчизняного малого підприємництва…………………………………………………………….………31

2.2. Аналіз особливостей кредитування суб’єктів малого бізнесу ПАТ «УКРСОЦБАНК»…………………………………………………………….…….56

2.3. Дослідження зарубіжного досвіду формування кредитного забезпечення суб’єктів малого бізнесу…………………………………………..67

Висновки до розділу 2………………………………………………….…….86

РОЗДІЛ 3. ШЛЯХИ ПОКРАЩЕННЯ КРЕДИТНОГО ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ СУБ’ЄКТІВ МАЛОГО БІЗНЕСУ…………………………………………………87

3.1. Вдосконалення державної фінансової підтримки вітчизняних суб’єктів малого бізнесу………………………………………………………………………87

3.2. Підвищення ефективності банківського кредитування суб’єктів малого бізнесу……………………………………………………………………………….96

Висновки до розділу 3……………………………………………………….107

ВИСНОВКИ………………………………………………………………….108

СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ………………………...……..113

ДОДАТКИ……………………………………………………………………123

СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ

1. Абрамова І.М. Проблеми розвитку малого підприємництва в Україні / І. М.Абрамова // Фінанси України. – 2014. – № 4. – С. 12 – 17.
2. Алексєєв А. Кредити для малого бізнесу: усе-таки реальність? / А. Алексєєв // Дзеркало тижня. Україна. – 20161. №13. – [Електронний ресурс]. Режим доступу: http://dt.uа/аrtiсles/79191#аrtiсle
3. Алексійчук В.М. Необхідність спеціалізації кредитного забезпечення // Фінанси в період реформування агропромислового виробництва / Дем’яненко М.Я., Алексійчук В.М., Борщ А.Г. та ін.; за ред. М.Я. Дем’яненка. – К.: ІАЕ УААН, 2016. – 645 с.
4. Аналітичні огляди: Банківська система України [Електронний ресурс] // Національне рейтингове агентство «Рюрік». – Режим доступу: http://www.rurik.com.ua/our-research/branch- reviews/1187. – Назва з екрана.
5. Банківська справа: Навч. посібник / За ред. Тиркало Р.І. – Тернопіль: Видавництво «Економічна думка», 2014. – 219 с.
6. Батковський В. Проблеми кредитування малого підприємництва / В. Батковський // Вісник НБУ. – 2016. – №4. – С. 28-33.
7. Бех М.С. Проблеми кредитування підприємств і малого бізнесу / М.С. Бех, Н.М. Бех // Сталий розвиток економіки : всеукр. наук.-вироб. журнал. – 2015. – № 2 (5). – С. 53-57.
8. Біломістний О. М. Особливості кредитування діяльності малих підприємств на сучасному етапі розвитку економіки України / О. М. Біломістний // Вісник Університету банківської справи НБУ. – Київ : УБС НБУ, 2014. – № 1(7) – С. 90–93.
9. Біломістний О. М. Проблеми фінансування малих підприємств за рахунок банківського кредитування [Текст] / О. М. Біломістний // Вісник Університету банківської справи Національного банку України. - № 1 (4). – 2016. - С. 81-84.
10. Большой экономический словарь / под ред. А. Н. Азрилияна. – 2-е изд. доп. и перераб. – М. : Институт новой экономики, 2013. – 864 с.                                         
11. Вагизова В. И. Финансово-кредитное обеспечение инновационного взаимодействия хозяйствующих субъе-ктов в региональной экономической системе : автореф. дис. на соиск. учен. степени докт. экон. наук : спец. 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит» / В. И. Вагизова. – Йошкар-Ола : Марийский государственный технический университет, 2015. – 62 с. 
12. Витковская Е. В. Статистические методы – инструмент изучения социально-экономических процессов / Е. В. Витковская, А. З. Подгорный, Ю.О. Ольвинская [и другие] // Историк-экономист С.Я.Боровой и проблемы современной истории экономики: к 110-летию со дня рождения С.Я.Борового: монографія. - 2015. – С. 211-256.
13. Воротіна Л. Державна підтримка малого бізнесу в системі трансформації економіки України [Текст] / Л. Воротіна // Економічні реформи сьогодні. — 2014. — № 29. — С. 32 – 33.
14. Гнатцов О.Г. Малий бізнес в Україні : від стратегії зростання до стратегії розвитку [Текст] / О.Г. Гнатцов // Збірник матеріалів конференції «Проблеми розвитку малого бізнесу в Україні».- К.: УПСК, 2016.- С.61-65.
15. Гольченко І. Е. Тенденції розвитку міжнародної та вітчизняної банківських систем [Текст] / І. Є. Гольченко // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України : збірник наукових праць. – Т. 9. – Суми : Мрія-1 ЛТД ; УАБС, 2015. – 374с.
16. Гончарук Я. М. Фінансово-кредитне забезпечення агропромислового комплексу регіону та основні напрямки підвищення його ефективності: автореф. дис. на здобуття наук. ступеня канд. екон. наук : спец. 08.00.08 «Гроші, фінанси і кредит» / Я. М. Гончарук. – Харків : ХНУ ім. В. Н. Каразіна, 2014. – 22 с.
17. Гребенюк Л.А. Система забезпечення реалізації стратегії кредитування малого бізнесу [Текст] / Л.А. Гребенюк // Збірник наукових праць ДВНЗ «Українська академія банківської справи НБУ». – 2014. – № 4 . С. 79 – 87.
18. Гребенюк Л.А. Стратегічні орієнтири банківського кредитування малого бізнесу в Україні / Л.А. Гребенюк // Вісник Університету банківської справи Національного банку України. – 2014. – № 3 (6). – С. 203-207
19. Гребенюк Л.А. Стратегічні цілі банківського кредитування малого бізнесу в Україні [Текст] / Л.А. Гребенюк // Науковий вісник Національного університету ДПС України (економіка, право), 3(54) 2014 – С. 51 – 55.
20. Гринюк А. Перспективи розвитку малого бізнесу крізь призму доступності кредитних ресурсів / А. Гринюк // Вісник НБУ. – 2014. – № 1. – С. 52-53.
21. Грищенко О. І. Фінансово-кредитне забезпечення підприємств споживчої кооперації : автореф. дис. на здобуття наук. ступеня канд. екон. наук: спец. 08.04.01 «Фінанси, грошовий обіг і кредит» / О. І. Грищенко. – К.: ННЦ «Інститу аграрної економіки» Української академії аграрних наук, 2015. – 18 с.
22. Гудзь О.Є. Фінансові ресурси сільськогосподарських підприємств: Монографія. – К.: ННЦ ІАЕ, 2014. – 578 с.
23. Гуцал І.С. Функціонування кредитного механізму в Україні в перехідний до ринку період. – Тернопіль.: «Збруч». – 2012. – 312 с.
24. Дєгтяр О.А. Розвиток лізингових форм фінансування як напрям державної підтримки малого підприємництва / О.А. Дєгтяр // Економіка і держава. – 2013. – № 3. – С. 81–83.
25. Джуччі Р. Криза кредитування в Україні: факти, причини та шляхи відновлення [Текст] / Р. Джуччі, Р. Кірхнер, В. Кравчук. – Берлін-Київ, червень 2010 року. – 17 с., с. 9].
26. Дорох, Е., Милюткина, Е. Микрокридитование: основы организации за рубежом и направления развития в Республике Беларусь / Е. Дорох, Е. Милюткина // Вестник ассоциации белорусских банков. – 2055. – № 45 – С.11–17
27. Захожай В. До проблеми: статистичне забезпечення кредитного ринку (продовження) [Електронний ресурс] / В. Захожай. – Режим доступу : personal.in.ua/article.php?ida=293.
28. Информационный портал статистики Канады // Официальный информационный портал [Электронный ресурс].– 2015 – Режим доступа : http://www.ic.gc.ca/epic/site/sme_fdi-prf_pme.nsf/fr/01991f.html. – Дата доступа : 04.10.2015.
29. Карамишева Г.М. Проблеми кредитування малого та середнього бізнесу в умовах посткризового стану економіки [Текст] / Г.М. Карамишева, А.Г. Новікова // Актуальні проблеми економіки. - 2015. - №1. - С. 34-38.
30. Колєснікова Г.В. Про необхідність використання іноземного досвіду мікрострахування та гарантування кредитів малому підприємництву в Україні [Текст] / Г. В. Колєснікова // Економічний вісник Донбасу № 2 (20), 2014. – С. 75-79
31. Коробчук Т.І. Сучасні проблеми банківського мікрокредитування в Україні [Текст] / Т.І. Коробчук // Економічні науки. - 2016. - №4. - С. 86-93., 87].
32. Кредити для малого бізнесу: все-таки реальність? [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.news.finance.ua/ua/~/2/0/all/2011/04/10/234460.
33. Кредитування малого та середнього бізнесу [Текст] / Інформаційно-аналітична записка // Дзеркало тижня, вип.56 від 16 травня, 2016.
34. Кудінов А. С. Кредитне обслуговування сільськогоспо-дарських кооперативів : автореф. дис. на здобуття наук. ступ. канд. екон. наук : спец. 08.00.08 «Гроші, фінанси і кредит» / А. С. Кудінов. – К.: ННЦ «Інститу аграрної економіки» Української академії аграрних наук, 2015. – 18 с.
35. Лагутін В.Д. Кредитування: теорія і практика [Текст]: навч. посіб. – [3-тє вид., перероб. і доп.] – К.: Т-во «Знання», КОО, 2014. – 215 с. – (Вища освіта XXI століття).
36. Лащ Т.А. Проблеми банківського кредитування малого бізнесу [Текст] / Т.А. Лащ // Економічний простір. –  2015. –  №23/1. С.5.
37. Луців Б.Л. Інвестиційний потенціал банківської системи України / Б.Л. Луців // [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://library.if.ua/articles/article-34/.
38. Ляшенко В. И. Кредитна інфраструктура малого бізнесу: ретроспектива та перспектива [Текст] / В. І. Ляшенко, Т. В. Соколова // Вісник економічної науки. — 2016. — № 1. — С. 95 - 102.
39. Маслак О.І. Особливості кредитування реального сектору економіки в умовах фінансової нестабільності [Текст] / О.І. Маслак, Л.А. Квятковська // Фінансово-кредитна діяльність: проблеми теорії та практики - Випуск 2(11)/2016- С.3-11.
40. Методологія статистичного забезпечення розвитку регіону : Монографія // За заг. ред. канд. економ. наук, професора А. З. Підгорного – Одеса : Атлант, 2015. – 303 с.
41. Могильницький Р. Роль мікрокредитування у розвитку приватної ініціативи: міжнародна та вітчизняна практика [Текст] / Р. Могильницький // Банківська справа. – 2014. – № 2. – С. 44–48.
42. Национальный институт системных исследований проблем предпринимательства// Официальный интернет-портал. [Электронный ресурс] – 2014.– Режим доступа: http://www.nise.ru
43. Національне рейтингове агенство "Рюрік" [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://rurik.сom.uа/.
44. Нескородєва І.І., Биковська А.М. Особливості кредитування малого бізнесу в Україні [Текст] // Вісник економіки транспорту і промисловості - № 33, 2015 –  С.125 -130.
45. Никонова И.А. Финансирование бизнеса / И.А. Никонова. – М.: Альпина Паблишер, 2003. – 197 c.
46. Няньчук Н.Ю. Фінансово-кредитне забезпечення розвитку інноваційної діяльності малих підприємств: автореф. дис. на здобуття наук. ступеня канд. екон. наук: спец. 08.00.08 «Гроші, фінанси і кредит» / Н.Ю. Няньчук. – Одеса : ОДЕУ, 2006. – 22 с.
47. Ольвінська Ю. О. Ефективність функціонування малих підприємств регіону в сучасних умовах / Ю.О. Ольвінська // Наукові проблеми господарювання на макро-, мезо- та мікроекономічному рівнях: Міжнародна науково-практична конференція (24-25 квітня 2015). – Одеса, 2015 – С. 28-31.
48. Ольвінська Ю. О. Конкурентоспроможність національної економіки як фактор інвестиційної привабливості / Ю.О. Ольвінська, О.І. Селезньов // Вісник соціально-економічних досліджень: зб. наук. пр. / ред. М. І. Звєряков; Одеський держ. екон. ун-т. – Одеса, 2014. – Вип. 17. – С. 295-301.
49. Ольвінська Ю.О. Основні напрями підвищення ефективності функціонування суб’єктів підприємницької діяльності / Ю.О. Ольвінська // Формування ринкових відносин в Україні. – 2015.- №12. – С. 167-171.
50. Ольвінська Ю.О. Розвиток кредитування суб’єктів малого підприємництва / Ю.О. Ольвінська // Вісник соціально-економічних досліджень: зб. наук. пр. / ред. М. І. Звєряков; Одеський держ. екон. ун-т. – Одеса, 2015. – Вип. 25. – С. 266-270.
51. Ольвінська Ю.О. Роль банківського кредитування у розвитку малого бізнесу України / Ю.О. Ольвінська // Вісник Хмельницького національного університету. – Хмельницький: ХНУ, 2015. – Т. 1, № 4. – С. 203-206.
52. Ольвінська Ю.О. Роль менеджмент-освіти у розвитку малого бізнесу / Ю.О. Ольвінська // Формування ринкової економіки: зб. наук. праць. Спец. вип. Управління людськими ресурсами: проблеми теорії та практики. – Київ: КНЕУ, 2015. - . Т. 1. - Ч. ІІ. - С. 521–1013.
53. Ольвінська Ю.О. Роль розвитку малого бізнесу у реструктуризації регіонального ринку праці / Ю.О. Ольвінська // Социально-экономические аспекты промышленной политики. Управление трудовыми ресурсами: государство, регион, предприятие. – Донецк: ІЕП, 2016. – Т.2. – С. 345-350.
54. Организация и планирование кредита: Учебник / Под. ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 1991. – 336 с.
55. Орєхова А.І. Власний оборотний капітал: методика визначення, динаміка та тенденції структурних змін. / А.І. Орєхова // Інноваційна економіка: всеукраїнський науково-виробничий журнал. – 2014. – №18. – С. 141-146
56. Основні показники діяльності банків України [Електронний ресурс] // Національний банк України. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=36807. – Назва з екрана.
57. Офіційний веб-сайт Вікіпедії. Вільної енциклопедії [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://uk.wikipediа.org/wiki. 
58. Офіційний веб-сайт Державного експортно-імпортного банку України [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.eximb.сom.
59. Офіційний веб-сайт Державного комітету України з питань регуляторної політики та підприємництва [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.dkrp.gov.uа/. 
60. Офіційний веб-сайт Державної служби статистики України [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.ukrstаt.gov.uа/
61. Офіційний веб-сайт Європейського банку реконструкції та розвитку [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.ebrd.сom
62. Офіційний веб-сайт Національного банку України [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.bаnk.gov.uа
63. Офіційний веб-сайт Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.dfp.gov.uа.
64. Офіційний сайт «Асоціація українських банків». [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://aub.org.ua.
65. Офіційний сайт «Креди Агриколь Банк». [Електронний ресурс]. – Режим доступу:  http://creditagricole.com.ua
66. Офіційний сайт «Райффайзен Банк Аваль». [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.aval.ua.ru.
67. Офіційний сайт «УкрСиббанк». [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.ukrsibbank.com.
68. Панова Г.С. Кредитна політика комерційного банку [Текст] / Г. С. Панова- М.: ІКЦ «ДІС», 2007. – 352с.
69. Пантелєєв В.П. Теоретичні засади банківського інвестиційного кредитування юридичних осіб [Текст] / В.П. Пантелєєв, М.С. Микова // Ефективна економіка [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.economy.nayka.com.ua/index.php?operation=1&iid=207.
70. Піхняк Т.А. Проблеми кредитування малих підприємств в Україні та напрями їх вирішення [Текст] // Науковий вісник НЛТУ України. – 2016. – Вип. 22.9. – С. 232-237.
71. Показники банківської діяльності. Аналітика [Електронний ресурс] // Асоціації українських банків. – Режим доступу: http://aub.org.ua/index.php?option=com_content&task=view&id=48&menu=118&Itemid=57. – Назва з екрана.
72. Предпринимательство, рынок и экономический рост [монография] / Науч. ред. Е. М. Бухвальд, А. В. Виленский. – М.: Институт экономики РАН, 2014. – 200 с.
73. Про міжнародний факторинг : Конвенція УНІДРУА від 28.05.1988 року (чинна) [Електронний ресурс] / Офіційний веб-сайт Верховної Ради України. – Режим доступу: http://portаl.rаdа.gov.uа/.
74. Про Німецько-Український фонд : Постанова КМУ від 19 квітня 1999 року [Електронний ресурс] / Офіційний веб-сайт Верховної Ради України. – Режим доступу: http://portаl.rаdа.gov.uа/. 
75. Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в Україні : Закон України від 22 березня 2012 року [Електронний ресурс] / Офіційний веб-сайт Верховної Ради України. – Режим доступу: http://portаl.rаdа.gov.uа/.
76. Про фінансовий лізинг: Закон України від 16 грудня 1997 року (чинний) [Електронний ресурс] / Офіційний веб-сайт Верховної Ради України. – Режим доступу: http://portаl.rаdа.gov.uа/.
77. Програма мікрокредитування в Україні [Електронний ресурс] / Офіційний веб-сайт Програми. – Режим доступу: www.miсroсredit.сom.uа. 
78. Путівник у світі бізнес-фінансів [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.prostobiz.uа. 
79. Райзберг Б. А. Современный экономический словарь / Б. А. Райзберг, Л. Ш. Лозовский, Е. Б. Ста-родубцева. – М. : ИНФРА-М, 2014. – 480 с.
80. Самотоєнкова О. В. Розвиток інфраструктури малого та середнього бізнесу в Україні / О. В. Самотоєнкова, Ю. О. Ольвінська // Вісник соціально-економічних досліджень. Збірник наукових праць. Випуск 37. Одеса: ОДЕУ, 2015. С. 166 – 170.
81. Тодосійчук Ю. В. Кредитне забезпечення відтворення основних засобів / Ю. В. Тодосійчук // Агроінком. – 2016. – № 9-10. – С. 98-99.
82. Уманець Т. В. Методи і моделі оцінювання розвитку малого бізнесу: мезо- і мікрорівень: Монографія / Т. В. Уманець, Ю. О. Ольвінська, О. В. Лучакова – Донецьк: «ВІК», 2014. – 250 с.
83. Федоров В. М. Інституційна фі-нансова інфраструктура України: сучасний стан та проблеми розвитку / В. М. Федоров, В. М. Опарін, С. В. Льовочкін // Фінан-си України. – 2013. – № 12. – С. 3–21.
84. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Л.А. Дробозина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др.; под ред. Л.А. Дробозиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2015. – 479 c.
85. Цал-Цалко Ю.С. Фінансовий аналіз : підручник / Ю.С. Цал-Цалко – К.: Центр учбової літератури, 2014. – 566 с.
86. Чайковський Я.І. Сучасні форми кредитного співробітництва банківських установ з позичальниками [Текст] / Я.І. Чайковський // Регіональні аспекти розвитку і розміщення продуктивних сил України. Збірник наукових праць кафедри управління трудовими ресурсами і розміщення продуктивних сил ТАНГ. – 2013. - № 11. – С.110 – 114.
87. Чудаєва І. Б. Роль комерційних банків у становленні й розвитку технопарків України [Текст] / І. Б. Чудаєва // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України. – 2013. – 340 с. - С. 320-327.
88. Энциклопедический словарь. Т. 32 / Ф.А. Брокгауз, И.А. Ефрон; ред. И.Е. Андреевский. – СПб.: АО «Изд.дело», 1891. – 780 c.
89. Які вітчизняні банки найактивніше кредитували підприємства в кризовому 2016 році [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.prostobiz.uа/kredity/stаti/kаkie_oteсhestvennye_bаnki_аktivnee_vseh_kreditovаli_predpriyаtiyа_v_krizisnom_2009_godu. 
90. Ямпільський М.М. Про трактування кредиту [Текст] / М.М. Ямпільський // Гроші та кредит .-2015 .- № 4. - С. 31. – 43.
91. KfW Bankengruppe [Electronic resourse] / Official web-site. – Mode of acces: https://www.kfw.de
92. Korea Federation of Small Business [Electronic resourse] / Official web-site. – Mode of acces: https://www.kbiz.or.kr
93. Small Business Administration [Electronic resourse] / Official web-site. – Mode of acces: https://www.sba.gov/
94. The Association of Small and Medium Enterprises (ASME) [Electronic resourse] / Official web-site. – Mode of acces: www.asme.org.sg