Купити роботу
ЗАПЕЗПЕЧЕННЯ БЕЗПЕКИ ОПЕРАЦІЙ БАНКУ З ПЛАСТИКОВИМИ ПЛАТІЖНИМИ ЗАСОБАМИ
ЗМІСТ
ВСТУП
РОЗДІЛ І. ПЛАСТИКОВІ ПЛАТІЖНІ ЗАСОБИ В БАНКІВСЬКОМУ БІЗНЕСІ 6
1.1. Особливості розрахунків з використанням пластикових платіжних засобів................................................................................................................ 6
1.2. Операції банків з пластиковими платіжними засобами.............. 15
1.3. Загрози банку при проведенні операцій з пластиковими платіжними засобами............................................................................................... 26
РОЗДІЛ ІІ. ОРГАНІЗАЦІЯ БЕЗПЕКИ ОПЕРАЦІЙ З ПЛАСТИКОВИМИ ПЛАТІЖНИМ ЗАСОБАМИ В БАНКУ (НА ПРИКЛАДІ
ПАТ «КБ «НАДРА»)..................................................................................... 33
2.1. Політика банку у сфері безпеки пластикового бізнесу............... 34
2.2. Заходи безпеки операцій банку з пластиковими платіжними
засобами............................................................................................... 39
2.3. Ефективність захисту інтересів банку у операціях з пластиковими платіжними засобами........................................................................... 49
РОЗДІЛ ІІІ. УДОСКОНАЛЕННЯ СИСТЕМИ ЗАХИСТУ БАНКІВСЬКИХ ОПЕРАЦІЙ З ПЛАСТИКОВИМИ ПЛАТІЖНИМИ ЗАСОБАМИ............. 61
3.1. Захист технологій операцій банку з пластиковими платіжними засобами................................................................................................................ 61
3.2. Удосконалення організаційно-правових засад захисту розрахунків з використанням пластикових платіжних засобів................................. 71
3.3. Забезпечення захисту пластикових платіжних засобів та технологій їх виробництва......................................................................................... 75
ВИСНОВКИ
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ
ДОДАТКИ
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ
- Адамик Б., Литвин І., Ткачук В. Інформаційні технології у банківській справі: - К.: Знання, 2008. – 351с.
- Алексей Паршин. Кредит Урал Банк: опыт борьбы с мошенничеством// ПЛАС, № 3 (133), 2008г. – с.18-23.
- Афонина С. В. Электронные деньги.- СПб.: Питер, 2006. – 243 с.
- Бабаев А. Платежные карты. Бизнес энциклопедия. – М.: Маркет-ДС, 2008. – 432 с.
- Банкир.ру: Информационное агенство [електронний ресурс] // Режим доступу: http://www.bankir.ru/
- Бегун А. Інформаційна безпека. – К.: КНЕУ, 2008. – 278с.
- Бех М.Удосконалення платіжної системи як необхідна умова забезпечення фінансової стабільності // Економіка - 2011. - №4 (111). - с.9-11.
- Бистров Л.В, Воронін А.С, Гамольский А.Ю., Грачев А.Н., Дельберг Л. Пластикові картки: Практична енциклопедія / 5-е вид., перероб. та доп.: БДЦ-пресс - 2005. - 624 с.
- Біломістна І.І. Якісні питання організації карткового бізнесу в банку // Вісник Університету банківської справи НБУ - 2011 - № 1(10) - с.230 – 232.
- Брегеда О.А. Картковий ринок в Україні, його проблеми та тенденції розвитку - 2008. – с. 7.
- В Украине растет использование платежных карт для оплаты покупок [електронний ресурс]. – Режим доступу: http://banker.ua/.
- Веб-сайт Системи Exchange-online [електронний ресурс] // Режим доступу: https://ibe.com.ua/.
- Веб-сайт Української міжбанківської асоціації [електронний ресурс] // Режим доступу: http://ema.com.ua/.
- Види платіжних карток, які емітовані українськими банками [електронний ресурс] // Режим доступу: http://bank.gov.ua/.
- Вишивана Б. Класифікація карткових платіжних інструментів // Формування ринкової економіки в Україні - 2009. - №19. - с.158–164.
- Внукова Н. М. Кострюкова Т. В. Управління розвитком платіжних Інструментів у банку // [Електронний ресурс] – Режим доступу: http://www.nbuv.gov.ua/.
- Волосовин С.В. Ринок платіжних карток в Україні: розвиток та страхування // Вісник КНУ ім.. Тараса Шевченка - 2010. - №120. - с.52-54.
- Всяких Ю.В. Проблемы рисков в системе электронных денег // Журнал «Вестник ЮУрГУ», серия «Экономика и менеджмент», № 10 (82) - с. 33-37.
- Гамза, И. Б. Ткачук. Безопасность коммерческого банка : Учеб.-практ.пособие / В. А. - М. : Изд-ль Шумилова И.И., 2000. - 216 с.
- Герасимова С.В., Дмитрієва І.О. Тенденції запровадження карткових платіжних інструментів в Україні // Вісник Бердянського університету менеджменту і бізнесу – 2011. - № 3(15). – с.137-140.
- Голенищев А. Система фрод-мониторинга глазами банка// ПЛАС, №8 (148), 2009г., ст.35-40.
- Грибенкин Б. С. Ризики, пов’язані з використанням Платіжних карток // Управління розвитком. - 2011. - №20(117). - с.14-15.
- Дані в обласному розрізі щодо кількості платіжних карток та інфраструктури їх обслуговування [електронний ресурс] // Режим доступу: http://bank.gov.ua/.
- Дані у розрізі банків-членів платіжних систем щодо кількості платіжних карток та інфраструктури їх обслуговування [електронний ресурс] // Режим доступу: http://bank.gov.ua/.
- Дорошенко І. Проблеми організації та проведення операцій з міжнародними платіжними картками // Банківська справа.– 1999.– № 5.– С. 57-59.
- Жовтобрюх Г.В. Проблеми розвитку національної системи безготівкових розрахунків в Україні // Управління розвитком. - 2010. - №1(77). - с.18-19.
- Журнал "ПЛАС" [електронний ресурс] // Режим доступу: http://www.plusworld.ru/.
- Журнал «Мир карточек» [електронний ресурс] // Режим доступу: http:// www.cardworld.ru/.
- Закон України «Про банки і банківську діяльність // Відомості Верховної Ради України (ВВР), 2001, N 5-6, ст.30.
- Закон України «Про Національний Банк України» // Відомості Верховної Ради України (ВВР), 1999, N 29, ст.238.
- Закон України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» // Відомості Верховної Ради України (ВВР), 2001, N 29, ст.137.
- Иванов И. Управление карточным бизнесем в коммерческом банке, 2‑е изд. – М.:БДЦ-ПРЕСС, 2006. – 272 с.
- Каштанов И.В. Управление рисками платежных систем банковских карт. // Актуальные проблемы теории и практики банковского дела: сборник научных трудов / Саратовский государственный социально-экономический университет. - Саратов, 2008. – 323 с.
- Кількість та сума операцій з використанням платіжних карток [електронний ресурс] // Режим доступу: http://bank.gov.ua/
- Ковалевська Є.С. Виготовлення та обіг платіжних карток У світі: етапи розвитку ринку та проблеми боротьби зі злочинністю // Юридична наука - 2011. - № 2. - с.192-199.
- Колдовський М.В Ващенко О.М. Ризики використання банківських платіжних карток // Вісник Української академії банківської справи – 2010.- № 1.-с.45–49.
- Комарова О. Ю. Засоби запобігання злочинамз використанням платіжних карток //Управління розвитком. - 2011. -№9(106) - с.139-140.
- Копытин В. Ю. О платежных системах и моделировании расчетных систем // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке . – 2006. – №3, с.25-30.
- Копытин В.Ю. Процедуры и методы расчетов в платежных системах // Финансы и кредит, №11, 2008. – с.31-37.
- Корнєва О. В. Ризики у сфері банківського карткового бізнесу // Управління розвитком. - 2011. - №9(106) - с.116-119.
- Кочеткова Н. М. Цели и методы наблюдения за платежными системами//Деньги и кредит.2005 г. № 1. с.12-15.
- Кравець В. Розвиток платіжних систем в Україні та новітні форми розрахунків // Вісник НБУ, 2011. - Жовтень. - с.45-47.
- Кравчук В., Прем'єрова О. Ринок карткових платежів України: Міжнародний досвід та національне регулювання // Інститут економічних досліджень і політичних консультацій - 2012. - 60 с.
- Крыворучко С. Платежные системы. – М.: Маркет-ДС, 2010. – 434 с.
- Петряев С. Осторожно фальшивка!: Пособие для кассиров обмена валюты и экспертов валютно-кассовых операций банков. – К.: НПФ, 2005. – 129 с.
- Кузин М.В. Он-лайн мониторинг подозрительных транзакций и риски банка. Практические аспекты// Card Security-2010 «Безопасность пластиковых карт-2010» 20-21 апреля 2010. Режим доступу: http://dl.mnucib.ru/.
- Курдельчук І.А. Ризики у сфері банківського карткового бізнесу // Економічний простір - 2009. - №23/1. - с.292-298.
- Левицька Т.В., Камець О.М., Живко В.В. Особливості використання сучасних Інформаційних технологій і платіжних Пластикових карток у банківській системі // Актуальні проблеми економіки – 2009. - №10(100). - с.233-238.
- Машика Ю.В. Черничко В.В. Проблема вибору платіжного інструменту. Переваги карткових розрахунків // Науковий вісник Ужгородського університету - 2011. - Серія Економіка, Спецвипуск 33, Частина 2.- с.185-190.
- Міщенко В.І., Слав'янська Н.Г., Коренева О.Г. Банківські операції: Підручник. — 2-ге вид., перероб. і доп. — К.: Знання, 2007. — 796 с.
- Мороз А.М., Савлук М.І., Пуховкіна М.Ф. та ін. Банківські операції: Підручник; За ред. Драекон. Наук, проф. А.М. Мороза. – К.: КНЕУ, 2009. – 384 с.
- Муравьева Л. А. Формирования платежных систем пластиковых карт западных стран // МэиМО. – 2004. - №4. – С.46-52.
- Николай Смирнов. Анализ «на лету»//«Директор нформационной службы» , № 08, 2011. – с.54-56.
- Организация продаж банковских продуктов. Методический журнал [електронний ресурс] // Режим доступу: http://reglament.net/.
- Основні показники ринку платіжних карток в Україні [електронний ресурс] // Режим доступу: http://bank.gov.ua/.
- Офіційний сайт МВС України [електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.mvs.gov.ua/
- Пахомова І.Г. Проблеми та перспективи національної системимасових електронних платежів // Економічний простір - 2009. - №21. - с.184-190.
- Пацера М. .Сучасний станi перспективи розвитку Національної системимасових електроннихплатежів// Вісник НБУ. - 2010. - Січень. - с.41-43.
- Пиріг С.О. Платіжні системи: навчальний посібник / Мін. освіти і науки України, Луцький ДТУ. - К.: ЦУЛ, 2008. - 240 с.
- Подчесова В.Ю Кибкало О.О. Подальші перспективи розвитку платіжної системи України на основі впровадження SEPA // Наука й економіка - 2010. - № 2 (18). - с.71-75.
- Положення про діяльність в Україні внутрішньодержавних і міжнародних платіжних систем, затверджене постановою НБУ від 25.09.2007 р. № 348.
- Положення про порядок емісії спеціальних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затверджене постановою НБУ від 30.04.2010 р. № 223
- Попович І.І. Пластикові картки як окремий вид банківських документів – криміналістична характеристика // Часопис Національного університету "Острозька академія" - Серія "Право" – 2011. - №2(4). – с.1-13.
- Постанова НБУ №223 «Про здійснення операцій з використанням спеціальних платіжних засобів» від 30.04.2010.
- Правик Ю.М. Оптимізація доходів карткового бізнесу банку //Вісник КЕФ КНЕУ ім. В. Гетьмана – 2011. - №1. - с.184-191.
- Проненко Е.Ю. Аналіз розвитку національної системи масових електронних платежів в Україні //Проблеми матеріальної культури: економічні науки – 2009. - с.57-59.
- Расчеты и операционная работа в коммерческом банке; № 1/2010.
- Річна фінансова звітність ПАТ «КБ «Надра» за 2009-2011 рр.
- Руденко Л.В. Організаціяміжнародних кредитно-розрахунковихоперацій в банках: Посібник. - К.: Видавничийцентр “Академія”, 2003. - 616с.
- С.В.Волосович. Ринок платіжних карток в Україні: розвиток та страхування // Вісник Київського Національного Університету імені Тараса Шевченка. - №3, 2010.
- Селівьорстова Н.І. Проблеми та перспективи національної системимасових електронних платежів //Управління розвитком. - 2011. - №20(117) - с.65-67.
- Смаглюк Д.В. Банківські операції з платіжними картками //Управління розвитком. - 2010 - №5(81) - с.115-117.
- Степаненко В. Картковий бізнес: історія та сучасність // Мережі та бізнес – 2005. - №2(21) - с.74-79.
- Стрельченко Ю. Обеспечение информационной безопасности банков. – М.: ИПКИР, 1994
- Тищенко В.В., Авдєєва І.В. Розвиток карткового бізнесу в Україні // Часопис економічних реформ. - 2011. - № 3. - 4с.
- Фаюра Н.Д., Боднар Н.А. Стан та вдосконалення системи безготівкових розрахунківв Україні // Фінанси, №4, 2011р. – с.65-68.
- Фират Вакильев. Анатомия фрод-мониторинга// ПЛАС, №2 (122), 2009, ст. 23-28.
- Харківський М.Б. Проблеми та перспективи розвитку ринку пластикових карт в Україні // Часопис економічних реформ - 2011. - № 2. - 3с.
- First Data Group. System Monitoringu Transakcji Kartowych// Режим доступу: http://kartyonline.pl/.
- MasterCard Expert Monitoring System. Режим доступу: http://mastercard.com/.
- Mercator Advisory Group [електронний ресурс] // Режим доступу: http:// www.mercatoradvisorygroup.com/.
- Міжнародний стандарт ISO 17999 [електронний ресурс] // Режим доступу: http://iso.org/.
№: 4212
Тип: Магістерська робота
Кількість сторінок: 96
Предмет: Банківська справа
Розмір шрифту: 14
Мова: Українська мова
Інтервал: 1.5
Кафедра: Банківської справи
Кількість виносок: 82
Унікальність роботи: 80%
Кількість джерел: 82
ВСТУП
Швидке поширення банківських карток є свідченням того, що ця форма розрахунків вигідна основним учасникам системи. Український картковий ринок дуже динамічний: змінюються лідери, з’являються нові продукти і технології, незмінним залишається лише одне – він швидко розширюється за рахунок нових держателів карток, емітентів і точок обслуговування. Для багатьох комерційних банків пластикові картки стали новим напрямом бізнесу, ефективним фінансовим інструментом.
Останні десятиріччя характеризуються стрімким розвитком інформаційних технологій та комунікацій. Проведення цілеспрямованої політики у забезпеченні використання досягнень вітчизняного та зарубіжного досвіду є пріоритетним для ПАТ «КБ «Надра».
Раціональна організація системи безготівкових розрахунків дозволяє забезпечити нормалізацію грошового обігу, знизити видатки суб’єктів платіжного обороту, створити умови для економічного розвитку держави. Одним із ефективних способів переміщень грошових ресурсів фізичних та юридичних осіб є розвиток розрахунків за допомогою пластикових платіжних засобів (карток).
Актуальність проведення даного дослідження полягає в тому, що як і всій діяльності банків загалом, пластиковому бізнесу притаманні досить високі ризики. Причиною цьому є в першу чергу технічний прогрес, оскільки саме завдяки йому дії зловмисників стали спрямовуватись на кошти клієнтів, що зберігаються на карткових рахунках. Інтенсивне впровадження платіжних карток в Україні супроводжується, як і в усьому світі, здійсненням ряду протиправних діянь, пов’язаних з їх використанням. Враховуючи темпи емісії платіжних карток та їх еквайрингу в Україні, можна прогнозувати зростання карткової злочинності вже у найближчий час.
Банк повинен постійно підвищувати рівень безпеки шляхом вдосконалення наявних методик та розробки нових, вчасного виявлення загроз та ризиків, породжених ними. В даній магістерській роботі розглянуто сутність проведення операцій з пластиковими картками та всіх їх учасників, досліджено політику безпеки пластикового бізнесу в ПАТ «КБ «Надра» та запропоновано рекомендації щодо її вдосконалення.
Дослідження проводилося в наступній логічній послідовності: спочатку визначалась сутність та організація операцій за пластиковими картками, аналізувались випливаючі звідси загрози та ризики для банку, визначалося, яким чином банк контролює забезпечення безпеки карткового бізнесу (особлива увага приділена діяльності Управління моніторингу операцій, що функціонує в складі Департаменту банківської безпеки) з подальшим визначенням шляхів вдосконалення організаційно-правових засад здійснення операцій з пластиковими картками, захисту технологій та забезпечення захисту технологій банку.
Таким чином, в ході написання дипломної роботи було розроблено пропозиції, котрі забезпечать підвищення рівня безпеки операцій з пластиковими картками, зокрема щодо здійснення цілодобового моніторингу операцій, управління інформаційними ризиками, контролем за персоналом при здійсненні емісії пластикових платіжних засобів а також оцінки іноземного досвіду. Оформлені як окремі проекти, дані роботи отримали позитивну експертну оцінку і пропозиції, надані в них, вже використовуються в діяльності банку.
Таким чином, можна стверджувати, що дослідження, проведене для написання дипломної роботи, є затребуваним і має досить високу як теоретичну, так і практичну цінність.
Метою даної роботи є провести аналіз стану безпеки операцій банків з пластиковими платіжними засобами та розробити пропозиції щодо їх удосконалення.
Об’єктом дослідження є: діяльність банків по забезпеченню безпеки операцій з пластиковими платіжними засобами.
Предмет дослідження: заходи та технології безпеки операцій банків з пластиковими платіжними засобами.
В зв’язку з цим, хід дослідження і структуру дипломної роботи складає вирішення наступних задач:
- вивчення сутності операцій за пластиковим платіжними засобами та розгляд всіх учасників розрахунків;
- виявлення ризиків та загроз, котрі мають місце при операціях з пластиковими картками;
- вивчити політику банку ПАТ «КБ «Надра» в організації безпеки пластикового бізнесу;
- дослідити та оцінити ефективність заходів, що вживаються для організації безпеки;
- розробити пропозиції по вдосконаленню забепезпечення безпеки операцій за пластиковими картками за різними напрямами.
Методами дослідження в ході написання дипломної магістерської роботи були використані метод спостереження, вимірювання, порівняння, узагальнення та аналізу.
Структура роботи визначена цілями і задачами написання даного дослідження. Робота складається з трьох глав, висновків, списку використаної літератури та додатків, розміщена на 94 сторінках.
В якості джерельної бази було використано законодавство України (закони, підзаконні нормативно-правові акти – положення та постанови Національного банку України), монографії вітчизняних та зарубіжних авторів, підручники та навчально-методичні посібники, публікації в науковій та діловій періодиці (в тому числі електронних видань), нормативні та розпорядчі документи а також фінансову звітність ПАТ «КБ «Надра», на базі якого було пройдено переддипломну практику, нормативні документи міжнародних платіжних систем Visa International та MasterCard WorldWide, міжнародні стандарти ISO, інформацію із електронних ресурсів міжбанківських об’єднань - Асоціації українських банків, Української міжбанківської асоціації платіжних систем «ЄМА», Системи ‘Exchange-Online’, всього 82 джерела.